Договор процентного займа — образец
Договор процентного займа оформляет передачу денег взаймы с процентами: ставка, порядок уплаты процентов, возврат основного долга, досрочное погашение и неустойка. Заполните шаги, и конструктор соберёт готовый PDF. Что понадобится для заполнения
- данные заимодавца и заёмщика;
- сумма, дата и способ передачи денег;
- процентная ставка и порядок уплаты процентов;
- единовременный возврат или платежи по графику;
- досрочный возврат и неустойка.
Если проценты не нужны, подойдёт договор беспроцентного займа. График платежей оформляется приложением: график возврата займа. Возврат фиксирует расписка о возврате денег. Для обеспечения можно добавить договор поручительства или договор залога. Разбор полей формы есть в инструкции под формой.
Образец документа — пример заполнения
Фрагмент готового документа. Все данные вымышлены и показаны для примера.
ДОГОВОР ПРОЦЕНТНОГО ЗАЙМА № [номер договора] |
г. Москва, 15 сентября 2026 года |
Иванов Иван Иванович, дата рождения: 12.03.1985, место рождения: г. Москва, адрес регистрации: г. Москва, ул. Ленина, д. 10, кв. 25, паспорт: 45 12 345678, выдан: 18.06.2015, кем выдан: ГУ МВД России по г. Москве, код подразделения: 770-045, именуемый(ая) в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и Сидоров Алексей Петрович, дата рождения: 12.03.1985, место рождения: г. Москва, адрес регистрации: г. Москва, ул. Ленина, д. 10, кв. 25, паспорт: 45 12 345678, выдан: 18.06.2015, кем выдан: ГУ МВД России по г. Москве, код подразделения: 770-045, именуемый(ая) в дальнейшем «Заёмщик», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор (далее — «Договор») о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Заимодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства в размере 300 000 руб. (триста тысяч рублей 00 копеек) (далее — «Сумма займа»), а Заёмщик обязуется возвратить Заимодавцу Сумму займа и уплатить проценты на неё в порядке и сроки, установленные Договором.
1.2. Заём предоставляется на следующие цели: [цель займа].
1.3. Сумма займа передаётся Заёмщику наличными деньгами 20 сентября 2026 года. Передача денег подтверждается распиской Заёмщика, составленной в момент получения.
Договор считается заключённым с момента передачи Суммы займа.
2. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЙМОМ
2.1. За пользование Суммой займа Заёмщик уплачивает проценты в размере 12% годовых. Проценты начисляются на остаток непогашенной Суммы займа со дня, следующего за днём её предоставления, по день фактического возврата включительно.
2.2. Проценты уплачиваются ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за месяцем начисления, а за последний период — одновременно с возвратом Суммы займа.
2.3. При расчёте процентов за базу принимается фактическое число календарных дней пользования займом и фактическое число дней в году (365 или 366).
3. ВОЗВРАТ ЗАЙМА
3.1. Заёмщик возвращает Сумму займа единовременно не позднее 15 сентября 2027 года.
3.2. Возврат производится наличными деньгами с оформлением расписки Заимодавца либо путём перечисления на банковский счёт Заимодавца: 40702810000000000001. Обязательство считается исполненным в день поступления денег на счёт Заимодавца или в день выдачи расписки о получении.
3.3. Заёмщик вправе возвратить Сумму займа или её часть досрочно, письменно уведомив Заимодавца не менее чем за 3 (три) календарных дня. Проценты в этом случае уплачиваются за фактический срок пользования займом.
3.4. Поступающие платежи направляются в первую очередь на погашение издержек Заимодавца по получению исполнения, затем процентов, затем неустойки и в последнюю очередь Суммы займа.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
… Остальные разделы, реквизиты и подписи — в готовом документе.
О документе: условия и пояснения
Когда подходит этот договор
По договору займа заимодавец передаёт деньги заёмщику, а тот возвращает такую же сумму и, если договор процентный, платит проценты (ст. 807 и 809 ГК РФ). Договор считается заключённым с момента передачи денег. Если сумма превышает установленный законом порог или в сделке участвует юридическое лицо, нужна письменная форма (ст. 808 ГК РФ).
Заём между гражданами по общему правилу беспроцентный, поэтому проценты нужно прописать в договоре явно. Чрезмерно высокую ставку суд может снизить как ростовщическую (ст. 809 ГК РФ).
Как заполнить ключевые поля
| Поле формы | Что выбрать или указать | На что обратить внимание |
|---|---|---|
| Способ передачи | Наличные с распиской или перевод | Перевод проще подтвердить |
| Ставка | Процентов годовых | Реалистичная ставка снижает риск спора |
| Выплата процентов | Ежемесячно или в конце срока | Укажите число месяца |
| Порядок возврата | Единым платежом или графиком | При графике добавьте приложение |
| Срок возврата | Крайняя дата | Единый платёж: одна дата |
| Досрочный возврат | Разрешён или нужно согласие | Для процентного займа по общему правилу нужно согласие заимодавца (ст. 810 ГК РФ), поэтому условие лучше прописать |
| Неустойка | Процент за день просрочки | Если не указать, применяются проценты по ст. 395 ГК РФ |
Налоги на проценты
Для заимодавца-гражданина проценты — это доход, с которого платится НДФЛ. Заёмщику при процентном займе налог не возникает. Если заём организации, посоветуйтесь с бухгалтером.
Что сделать после подписания
Типичные ошибки
Часто задаваемые вопросы
Закон не устанавливает потолка для займов между гражданами, но суд может снизить проценты, если они чрезмерно обременительны для заёмщика. Ориентируйтесь на ставки, близкие к рыночным. Для профессиональных кредиторов действуют отдельные предельные значения.
Да. Договор процентного займа считается заключённым с момента передачи денег, а расписка или платёжное поручение подтверждает саму передачу. Лучше оформить расписку в день выдачи.
Ежемесячная уплата дисциплинирует заёмщика и снижает риск накопления долга. Уплата в конце срока удобнее, если заёмщик получит деньги от продажи или иного источника только к сроку возврата. Возврат по графику подходит для длительных займов.
Между гражданами заёмщик вправе вернуть займ досрочно, но проценты платятся за фактический срок пользования. В договоре можно прямо указать, что досрочный возврат разрешён, а проценты пересчитываются по день возврата.
Направьте письменную претензию и сохраните доказательства отправки. Затем можно подать заявление о судебном приказе или иск в суд. Взыскивать можно долг, проценты, неустойку и судебные расходы.
Проценты, полученные гражданином, — это его доход, с которого уплачивается налог на доходы физических лиц. Организации и ИП учитывают проценты в составе доходов по своей системе налогообложения. Порядок лучше уточнить у бухгалтера.
Да. В конструкторе для каждой стороны выбирается статус: физическое лицо, ИП или организация. Реквизиты и подпись в договоре подстановятся автоматически.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда срок возврата истёк. Признание долга заёмщиком, например частичная оплата, может начать течение срока заново.